Когда говорят, что кредит - это нормальный финансовый инструмент и не использовать его в современном мире просто глупо. И что боятся нечего. И про то, что благо вы получаете уже сейчас, а платить будете когда-нибудь потом, и много чего ещё. Не верьте и постарайтесь всё обдумать. Так давайте обдумаем!
Предлагаю несколько расширить вопрос и рассматривать не только чем опасен кредит (как финансовая услуга), а заёмные средства вообще. Какие тут возможны варианты.
Собрать денег по родне-друзьям.
Самый бытовой вариант и, наверное, самый безопасный (понятно, что надо давать поправку на конкретных людей, а то мало ли какие у вас друзья и родственники). Они и в положение, скорее всего, войдут, и подождут при необходимости. Единственное, рекомендую обязательно вернуть деньги, так как люди не имеют привычку скрывать чужой обман. И оглянуться не успеете, как все окружение не будет вам доверять.
Вообще-то самая большая опасность здесь — это поссорится с близкими людьми. Но если вы выполняете взятые на себя обязательства (или делаете всё от себя зависящее, чтобы выполнять), то этот ресурс можно использовать.
Заодно давайте взглянем на проблему с другой стороны, а стоит ли давать в долг? Ситуации, понятное дело, всегда различаются, и люди какие-то разные, но есть несколько вопросиков (помимо вопроса личного доверия), которые можно себе задать и, ответив на них, принимать решение. У вас попросили 100 рублей, а для вас сумма некомфортная, сложно будет концы с концами свести. Дайте столько, сколько комфортно, без которой сможете спокойно обойтись. Поймите, на что просят. Если на какое-то дело, на бизнес, то возникает вопрос: если это выгодное дело, то почему друг берёт деньги в долг, а не приглашает поучаствовать. Какая-то шероховатость возникает, недоговорённость. Если сумма крупная и помогать надо, то возьмите залог. Если человек собирается отдавать, то такое предложение не должно его... обескуражить, скажем так.
Микрофинансовые организации
Этот вариант вообще обсуждать странно. Если вам предлагают взять 5000, а через месяц отдать 8000 (2% в день, что в целом обычная практика) и пригоняют выбивать долг бандитов в случае просрочки, чем опасен этот кредит видно невооружённым взглядом: вас банально грабят. Вроде всё на поверхности, а всё равно люди идут, пополняя ряды потерпевших.
Чем опасен кредит в банке
Здесь я бы предложил выделить так называемый потребительский кредит. Суть его простая: получаешь товар или услугу сейчас, а выплачиваешь равными долями каждый месяц в течении, например, года. Обычно сумма кредита здесь небольшая и серьёзных проблем не доставляет, но тем не менее ваша «потребительская возможность» на долгое время сокращается на сумму платежа. Обстоятельства имеют обыкновение меняться, и незначительный платеж может вдруг стать очень неприятным. Да и товар может взять и сломаться, тогда вдвойне обидно: платить платите, а «блага» уже нету. С потребительскими кредитами есть одна занятная особенность: если очень пристально посмотреть на товар или услугу, на которую собираетесь оформить кредит, то скорее всего выясните, что вполне можете обойтись и без этого товара или услуги, не убудет.
Однако есть кредит, который обычно избежать не получается: ипотека. Сюда же можно и кредит на машину присоседить, но ипотека всё же наиболее опасна. Чем опасен кредит на жильё? Размером и длительностью. Выплаты по ипотеке обычно занимают значимую часть месячного семейного бюджета, и сделать с этой частью ничего нельзя, надо платить. Поэтому если падает доход, то моментально положение становится критическим. Ситуация усугубляется еще одним фактором, характерным для нашей страны: пока ипотека не выплачена, собственность на объект ипотеки принадлежит банку. Вкупе с тем, что сначала заёмщик выплачивает проценты, а только потом приходит пора тела кредита, заёмщик оказывается в очень незавидном положении. Положим, стало ясно года через три, что человек ипотеку не тянет и надо что-то делать. И здесь может выясниться интересная деталь: квартира остаётся у банка, вы «идёте лесом», но так как процент выплатили не до конца, то должны ещё несколько лет его выплачивать. Вот именно этим опасен ипотечный кредит. Детали, понятное дело, могут отличаться, но общее направление такое. Именно поэтому, влезая в ипотеку, необходимо бросить все имеющиеся силы и средства, чтобы закрыть её в кратчайшие сроки.
Дополнительный риск возникает, когда вы вступаете в кредитные отношения на этапе строительства. Строительная компания может не только задержать сдачу объекта, что вообще какая-то общепринятая норма, но и, например, загнуться. Такой поворот событий также необходимо при принятии решения учитывать.
Вот чем опасен кредит. Вывод довольно прост: всячески избегайте влезать в это дело, а если уж «вляпались», то выползайте с максимально возможной скоростью.
Информация к размышлению
Когда вам говорят про то, что кредит — современный финансовый инструмент, без которого не обойтись, то забывают уточнить, что это справедливо исключительно для бизнеса. Кредит для предприятия - это необходимость, так как банк здесь снимает с него часть рисков при провале проекта. Именно для этого банки появились. В банковской системе частные лица выступают в качестве ресурса, благополучие которого волнует в последнюю очередь. Как-то так.
